Ethan Invest

Donner une direction à votre patrimoine.

Acheter un bien, préparer votre retraite, protéger vos proches, transmettre. Je vous aide à mettre ces décisions en ordre, puis à les tenir dans le temps.

Votre patrimoine n'existe que pour servir vos ambitions.

Ethan Ghenassia, conseil patrimonial

Tout part de vous

Derrière chaque décision financière, il y a un projet de vie.

Personne ne rêve d'un contrat ou d'un placement. On veut ce qu'ils rendent possible. C'est par là que commence chaque échange.

  • Devenir propriétaire, ou investir dans la pierre
  • Choisir la date de votre retraite, et le niveau de vie qui va avec
  • Financer les études de vos enfants
  • Mettre votre conjoint et vos proches à l'abri
  • Donner un rôle à une épargne qui dort
  • Transmettre sans laisser de complications

Construire et protéger

Quatre domaines, une seule cohérence.

Un patrimoine n'est pas une collection de produits. Chaque décision se lit à la lumière des autres, de votre situation et de votre horizon.

Investissement immobilier

Résidence principale ou bien locatif : choisir un projet qui tient dans votre budget, votre fiscalité et votre calendrier.

Épargne et placements

Répartir votre épargne selon vos échéances et le niveau de risque que vous acceptez réellement.

Préparation de la retraite

Estimer l'écart entre vos revenus futurs et le train de vie souhaité, puis le combler progressivement.

Protection et transmission

Prévoir ce qui se passe pour vos proches en cas de coup dur, et organiser ce que vous souhaitez leur laisser.

La méthode

Quatre étapes, dans cet ordre.

Aucune recommandation avant d'avoir compris votre situation. Aucune signature avant que vous ayez compris la recommandation.

  1. Étape 1

    Audit patrimonial et fiscal

    Je commence par vous écouter : votre situation, vos revenus, votre famille, vos objectifs et vos moyens pour les atteindre.

  2. Étape 2

    Stratégie patrimoniale

    Je vous présente les solutions retenues, ce qu'elles apportent et leurs limites. Vous prenez le temps de décider.

  3. Étape 3

    Mise en place

    Signature des contrats, ouverture de vos accès personnels : je m'occupe des démarches pour que ce soit simple.

  4. Étape 4

    Accompagnement et suivi

    Financement, acte notarié, déclaration de revenus, arbitrages : je reste à vos côtés et nous faisons le point régulièrement.

Ce sur quoi je m'engage

Un accompagnement, pas une transaction.

La confiance se construit sur des règles simples, tenues dans la durée. Voici les miennes.

01

Les rendez-vous ne vous sont pas facturés

L'audit et la présentation de la stratégie sont sans frais pour vous. Ma rémunération et son origine vous sont présentées clairement avant toute décision.

02

Rien ne se signe avant d'être compris

Chaque solution est présentée avec ce qu'elle apporte, ce qu'elle coûte et ses limites. Vous décidez à votre rythme.

03

Un suivi à votre rythme

Au minimum un point par an, avec une aide pour votre déclaration de revenus. Plus souvent si votre situation le demande : chaque trimestre, chaque semestre, selon vos besoins.

04

Votre situation d'abord

Pas d'allocation toute faite : la stratégie part de vos projets, de votre fiscalité et de votre horizon, puis se relit dans son ensemble.

05

Des explications claires

Chaque rendez-vous donne lieu à une synthèse écrite : ce que nous avons vu, ce qui est décidé, ce qu'il reste à faire.

06

Vos données restent confidentielles

Les informations que vous confiez servent uniquement à votre accompagnement et ne sont jamais revendues.

Le temps, premier levier

Dans tout projet, le temps est la clé.

Réglez une somme, un effort mensuel et une durée, puis déplacez le curseur rouge : il montre ce que coûte le fait d'attendre avant de commencer. Trois hypothèses de rendement sont proposées, de prudente à dynamique.

Hypothèse de rendement, nette de frais :
−0 €
en moins à l'arrivée, pour exactement le même effort.
Je commence aujourd'hui
0 €
Je commence dans 5 ans
0 €

Ce que devient le projet selon l'année de départ

Chaque barre : le résultat à la même date d'arrivée, si l'on commence plus tard.

Une année d'attente
0 €

perdus en moyenne pour chaque année repoussée.

Pour rattraper
0 €

par mois au lieu de 200 €.

Le temps travaille
0 %

du résultat vient des intérêts.

Simulation pédagogique. Hypothèses de rendement constant de 3 %, 5 % ou 7 % par an, nettes de frais : plus le rendement visé est élevé, plus les variations en cours de route peuvent être fortes ; pendant l'attente, l'épargne est supposée placée sur un livret à 1,70 % (taux du Livret A depuis le 1er août 2026). Les rendements ne sont pas garantis et peuvent être négatifs certaines années ; le capital investi sur des supports en unités de compte n'est pas garanti. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Fiscalité non prise en compte. Ne constitue pas un conseil personnalisé.

Une version complète, appliquée à la situation de chacun, est utilisée lors des bilans patrimoniaux.

Situations accompagnées

Des projets réels, des décisions remises en ordre.

Quelques situations accompagnées, partagées avec l'accord des personnes concernées.

Charles20 ans, livreur
Le point de départ
Aucune connaissance des marchés financiers, mais l'envie de préparer son avenir et de prendre part aux transformations technologiques de son époque.
Ce que nous avons fait
Un bilan de sa situation malgré son jeune âge, puis un effort d'investissement mensuel mis en place sans capital de départ, sur un horizon long, pour construire son avenir et préparer sa retraite.
Ce qui a changé
Il comprend ce qu'il fait et pourquoi. Il s'est formé, et il avance avec une stratégie claire, accompagné à chaque étape.

Ces situations sont présentées à titre d'illustration. Chaque accompagnement dépend de la situation propre à chacun et ne préjuge pas des résultats futurs.

Avant d'aller plus loin

Les questions à vous poser.

Vos priorités

Votre patrimoine reflète-t-il vos priorités actuelles ?

Quelle place vos projets de demain occupent-ils dans vos décisions d'aujourd'hui ?

Savez-vous précisément ce que vous souhaitez construire, et transmettre ?

Votre sécurité

Combien de mois pourriez-vous tenir si vos revenus s'arrêtaient demain ?

Si vous disparaissiez, vos proches seraient-ils protégés, et comment ?

Votre retraite

Savez-vous ce que vous toucherez à la retraite, et l'écart avec votre train de vie actuel ?

Votre fiscalité

Savez-vous combien d'impôt vous payez chaque année, et ce qui pourrait légalement le réduire ?

Votre épargne

Savez-vous ce que vous rapporte réellement votre épargne, une fois l'inflation déduite ?

Connaissez-vous les frais annuels de vos contrats ?

Profitez-vous de l'épargne salariale proposée par votre entreprise ?

Se poser les bonnes questions, c'est déjà avancer.

Vos questions

Ce que l'on me demande le plus souvent.

Les rendez-vous sont-ils payants ?

Non. Le premier rendez-vous, l'audit de votre situation et la présentation de la stratégie ne vous sont pas facturés. Vous repartez avec une synthèse écrite, que vous décidiez d'aller plus loin ou non.

Comment êtes-vous rémunéré ?

Je suis rémunéré lorsque des solutions sont mises en place, par les frais et commissions prévus dans ces contrats. Leur montant et leur origine vous sont présentés avant toute signature, dans les documents réglementaires qui vous sont remis.

Faut-il déjà avoir un patrimoine important ?

Non. On peut commencer avec une épargne modeste et un effort mensuel : le temps compte souvent davantage que le montant de départ.

Comment se déroule l'accompagnement ?

Deux rendez-vous d'environ 1 h 15 à 1 h 30. Le premier fait la photo de votre situation et de vos objectifs. Le second vous montre où vous mènent vos habitudes actuelles, puis la stratégie proposée, ses apports et ses limites. Chaque rendez-vous est suivi d'une synthèse écrite.

Que dois-je préparer pour le premier rendez-vous ?

Une pièce d'identité pour chaque personne présente et votre dernier avis d'impôt. Si vous l'avez, votre relevé de carrière (sur info-retraite.fr) permet d'aller plus loin sur la retraite dès le deuxième rendez-vous.

Suis-je engagé après le premier rendez-vous ?

Non. Aucune recommandation n'est faite avant d'avoir compris votre situation, et rien ne se signe avant que vous ayez compris la recommandation.

Et après la mise en place, que se passe-t-il ?

L'accompagnement continue. Au minimum, nous faisons le point une fois par an, et je peux vous aider au moment de votre déclaration de revenus.

Le rythme s'adapte ensuite à chacun : un suivi trimestriel, semestriel ou annuel selon votre situation et vos projets. Et dès que votre vie ou la réglementation change, nous mettons votre stratégie à jour.

Les rendez-vous peuvent-ils se faire à distance ?

Oui, en visioconférence, partout en France.

Et lorsque je suis de passage dans votre région, c'est toujours un plaisir de mettre un visage sur nos échanges autour d'un café.

Que se passe-t-il si les marchés baissent ?

Les marchés connaissent des baisses, parfois durables. C'est pourquoi la part investie dépend de votre horizon et de votre capacité à supporter une perte temporaire, et que l'épargne de précaution passe toujours en premier. Le capital investi sur des supports en unités de compte n'est pas garanti.

Mes informations sont-elles protégées ?

Vos données sont utilisées uniquement pour votre accompagnement, conservées de façon sécurisée et jamais revendues, conformément au RGPD. Vous pouvez demander à les consulter ou à les supprimer à tout moment.

Êtes-vous un professionnel réglementé ?

Oui. Je suis immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 25010070, vérifiable sur orias.fr, et couvert par une assurance de responsabilité civile professionnelle. Le détail de mes statuts figure dans les mentions légales.